El consejero delegado de Bankia, José Sevilla, destacó que "en un entorno complejo de tipos de interés, la entidad ha conseguido incrementar sus beneficios gracias a la buena dinámica comercial. Cada vez tenemos más clientes, más vinculados y más satisfechos que compran más productos de valor añadido, y concedemos más crédito tanto a particulares como a grandes empresas y pymes".
"Esto se complementa con una mejora constante de la calidad del balance, lo que se traduce en una menor necesidad de dotación a provisiones y en una nueva reducción de la tasa de morosidad y de los activos adjudicados", afirmó.
Añadió que "gracias a todo ello vuelve a mejorar el ratio de solvencia del banco, que se eleva ya por encima del 14%, lo que nos sitúa entre las entidades más capitalizadas de Europa".
La mejor evolución del negocio se produjo al tiempo que volvieron a subir los índices de satisfacción de la clientela. Este indicador, medido como el porcentaje de los que valoran el servicio recibido desde Bankia con una nota superior a siete, se elevó en septiembre al 89,6%, el nivel máximo logrado históricamente por la entidad. Esta cifra es tres décimas superior al trimestre anterior.
Al tiempo, el índice de recomendación (Net Promoter Score o NPS), que es resultado de considerar a los clientes que dan una nota superior a nueve y restar los que otorgan una inferior a seis, se elevó al 38,4% en la red de oficinas, casi diez puntos superior al de cierre del año pasado.
El margen de intereses alcanzó 1.467 millones de euros, un 10,1% menos que en el mismo periodo de 2016, como consecuencia de un entorno de tipos de interés en negativo que sigue afectando a la cartera hipotecaria del banco, mayoritariamente referenciada a tipos de interés variables, y al rendimiento de los bonos de la Sareb, cuya rentabilidad se ha situado próxima a cero.
Los ingresos por comisiones han crecido un 4,1%, hasta 636 millones, por el aumento del número de clientes y su mayor vinculación, que se ha reflejado en mayor medida en la generación de ingresos en los medios de pago, fondos de inversión y seguros.
El margen bruto frenó su caída hasta el 2,5% una vez que el resultado por operaciones financieras creció un 70,6%, hasta 314 millones de euros. Este incremento es consecuencia de las ventas de carteras de renta fija principalmente en los dos primeros trimestres del año como anticipación a la previsible evolución de los tipos de interés.
La contención de los gastos de administración (descendieron un 3,1%) permitió que el ratio de eficiencia acumulada se mantuviera en el 48%, prácticamente el mismo nivel que al cierre de septiembre del año anterior, y la mejor cifra entre las grandes entidades españolas en su negocio doméstico.
Más hipotecas y más créditos a empresas
La mayor base de clientes y su mayor vinculación dio lugar a una mayor actividad crediticia. Las nuevas contrataciones de hipotecas ascendieron a 1.333 millones de euros, 2,3 veces superior a la del mismo periodo del año anterior, como consecuencia del lanzamiento a principios de año de la ‘Hipoteca Sin Comisiones', que exime de todas las comisiones de contratación solo con tener los ingresos domiciliados y que no exige la contratación de ningún otro producto.
Las nuevas formalizaciones de crédito al consumo aumentaron un 19,6%, hasta 1.246 millones de euros. La mayor actividad en este negocio permitió que el stock se incrementara un 18,3%, hasta 3.500 millones de euros.
En la financiación a empresas, destacó el crecimiento del 22,1% en los créditos concedidos a pymes, y del 15,9% en el resto de empresas. Así, el saldo vivo del crédito a empresas se elevó un 0,9%, hasta 29.700 millones, tendencia que no se puede ver todavía en el segmento hipotecario porque los vencimientos siguen superando a las nuevas concesiones.
Por el lado de los recursos de clientes, destacó el crecimiento de 1.721 millones de euros en el saldo gestionado en fondos de inversión (hasta 15.050 millones), y de 229 millones en los fondos de pensiones, que se elevan a 6.621 millones. Los depósitos estrictos de clientes se redujeron, sin embargo, en 2.400 millones en este contexto de prácticamente nulas rentabilidades.
Los mayores volúmenes se observan también en las cuotas de captación neta, que en el caso de los fondos de inversión se elevó al 8,67%, frente al 7,46% de un año antes.
