No hay inclusión financiera, sin una mínima educación financiera pero también digital. BBVA está celebrando los días 11 y 12 de julio en Madrid el evento de referencia sobre educación financiera del mundo. Es la tercera edición del EduFin Summit 2019 y cuenta con la participación del presidente de BBVA, Carlos Torres Vila; el gobernador del Banco de España, Pablo Hernández de Cos; y el presidente de la AEB, José María Roldán, además de mesas redondas con más de 30 expertos de 16 países para debatir sobre cómo la revolución digital puede ayudar a la salud financiera de las personas.
La educación financiera requiere un espacio de juego igual para todos

José Manuel González-Páramo, director de Economía Global y Relaciones Institucionales de BBVA ha inaugurado esta mañana el evento con las siguientes palabras: “Cada vez tengo más claro que la inversión en educación y conocimiento es la inversión con la mayor tasa de retorno también desde el punto de vista social”

Según González-Páramo la educación financiera es importante por tres factores. El primero, por su universalidad, es un tema que afecta a todos, es decir tanto a los receptores que son todas las personas, adultos, jóvenes o niños, como a los actores responsables de difundir y ayudar a mejorar las capacidades financieras: las autoridades públicas, ministerios, comisiones de regulación, bancos centrales o entidades privadas.

Por otro lado, el segundo factor es el dinero ya que supone una de las mayores causas de estrés en las personas, y para que esto no ocurra, la educación financiera es clave para que las personas entiendan y controlen su situación financiera y mantengan un nivel de ahorro o endeudamiento responsable. González-Páramo apela a mejorar la salud financiera, disminuyendo el estrés con una mínima educación financiera y el apoyo del sistema financiero y la digitalización. El tercer factor es el beneficio que supone la educación financiera no solo por su impacto directo en el ámbito personal o empresarial, sino porque repercute indirectamente en la estabilidad financiera del sistema, que desemboca en una mayor inversión, diversificación y capacidad de innovar. 

González-Páramo ha destacado el contexto actual en el que nos encontramos y que está sufriendo cambios disruptivos en la sociedad, no solo en el ámbito tecnológico, sino también en el ámbito de la demografía, de los movimientos migratorios o del cambio climático. Ante este cambio profundo, los cambios socioeconómicos condicionan la educación financiera por el aumento de la renta "per capita" con un mayor volumen de ahorro, el nivel de endeudamiento creciente durante las últimas décadas y el aumento de la esperanza de vida y su impacto sobre las pensiones.

Otro condicionante es la creciente complejidad de los productos financieros, González-Páramo ha señalado que pese a la regulación que trata de evitar dicha complejidad, los consumidores tienen a su disposición una amplia variedad de productos financieros que requieren unos mínimos criterios de educación para poder elegir el que mejor se adecua a cada uno. El último gran condicionante que está surgiendo en la educación financiera es la transformación digital porque está alterando profundamente los patrones de comportamiento, de consumo y de ahorro de la sociedad. González-Páramo se ha dirigido especialmente a la generación millennial, asegurando que "se están incorporando al mercado laboral y son algo distintos a los inmigrantes digitales en cuanto a las demandas que tienen, cómo comparan productos o su grado de lealtad a las entidades financieras.” 

Por todas estas cuestiones, el consejero ejecutivo de BBVA, ha recalcado la necesidad detectada por BBVA en llevar a cabo un programa de educación financiera en todas las geografías donde está presente desde 2008 a través del Centro para la Educación y Capacidades Financieras. “En 2017, contando ya con una sólida experiencia práctica en la provisión de educación financiera, en BBVA vimos la necesidad de crear un centro para difundir su importancia y fomentar su investigación; una plataforma que recogiera los principales estudios y publicaciones sobre la materia realizados en el ámbito académico o en organizaciones, tanto públicas como privadas, y las mejores prácticas”, ha afirmado González-Páramo. Desde el lanzamiento del centro en febrero de 2017, se han publicado 209 estudios y 113 buenas prácticas de referencia mundial. Asimismo, la plataforma web tiene más de 4.500 suscriptores activos que interactúan con el centro.

Tras la apertura de González-Páramo, la jornada ha continuado con la ponencia sobre digitalización y salud financiera a cargo de Flore-Anne Messy, jefa de la División de Asuntos Financieros de la OCDE y a continuación, se ha celebrado la mesa redonda "Educación financiera para todos: cómo evitar la digitalización excluyente", moderada por David Tuesta, exministro de Finanzas de Perú . En ella, participarán Rolando Arellano, presidente de Arellano Consultoría para Crecer; Verónica López Sabater, directora General de Fundación AFI; John Taylor, presidente y fundador de National Community Reinvestment Coalition Estados Unidos (NCRC); y Fernando Tejada, director del Departamento de Conducta de Mercado y Reclamaciones del Banco de España.

La segunda mesa redonda de la mañana ha trazado un mapamundi de la educación financiera digital, moderada por Liliana Pozzo, directora de Asesoría para América Latina de la Corporación Financiera Internacional del Banco Mundial (IFC-The World Bank). En el debate se ha contado con la presencia de Wang Wei, presidente de Museos de Finanzas de China; Raymond Frenken, director de Comunicación y Responsabilidad Corporativa de la Federación Europea de Banca (EBF); y Silvia Singer, directora del Museo Interactivo de Economía de México.

La sesión ha terminado con una serie de presentaciones sobre las distintas herramientas digitales de BBVA que están fomentando la educación financiera y contribuyendo a crear oportunidades para la población. Estas capacidades financieras para esta nueva era están pasando del ábaco al chatbot. 

 

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